Falar sobre dinheiro nem sempre é uma tarefa fácil - principalmente quando o tema é a saúde das suas finanças pessoais. Com um controle de ganhos e gastos e as contas em dia, é possível realizar planos engavetados e até mesmo investir uma parte pensando no futuro.
Sabemos que descomplicar a vida financeira envolve diferentes variáveis, mas isso não é desculpa para você não começar hoje a se organizar. Quanto você recebe por mês de verdade? Quais são os seus gastos fixos e variáveis? Onde é possível economizar? E, mais interessante ainda de pensar: quais são os seus planos para o futuro que envolvem dinheiro?
Estar consciente dos gastos é importantíssimo para estar no controle da vida financeira. Isso porque cada um tem seus gostos (e pontos fracos). Alguns gastam muito com roupas, enquanto outros deixam quase todo o salário em idas a restaurantes e bares, por exemplo.
Compreenda quais os seus hábitos de consumo e quais deles realmente trazem felicidade. E quais, no fundo, não fazem diferença. Estar consciente disso vai ajudar a ter mais disciplina na hora de gastar.
Anotar exatamente o quanto você ganha e gasta vai permitir uma visão transparente da forma como lida com dinheiro, e ajudar a calcular o seu orçamento real para o mês.
Essa reflexão é importante para evitar falsas certezas em relação ao quanto realmente está disponível para gastos, evitando comprar além da conta.
Não importa o quanto evite falar sobre, mas, se você tem dívidas, terá que lidar com elas. O primeiro passo é identificá-las para saber exatamente em que território está pisando. Para ajudar, faça quatro perguntas:
Para se livrar das dívidas que listamos acima, é necessário que sobre dinheiro no fim do mês, certo? Sendo assim, a hora é de economizar. Uma dica prática é considerar 70% dos seus ganhos para gastos fixos, 20% para gastos variáveis e 10% para economizar ou investir.
Outras dicas para considerar na hora de gastar:
Depois de economizar, a hora é de dar adeus às dívidas. Dependendo do seu perfil, você pode começar com as de taxa de juros mais altas ou pelas de menor valor, para obter pequenas vitórias.
Esse passo a passo pode te ajudar:
Com as dívidas pagas, é hora de pensar na possibilidade de investir aqueles 10% que você está guardando. Dependendo do seu perfil, existem modalidades mais simples ou complexas, com mais ou menos riscos. Opções como poupança, Tesouro Direto e CDB são boas para começar.
Comprar uma casa, fazer uma viagem, se matricular para um intercâmbio ou até mesmo garantir um futuro confortável. Quais são os seus planos, financeiros e não financeiros?
Com eles em mente, fica mais fácil traçar objetivos (onde você quer chegar) e metas (os passos para chegar lá). Reflita em curto, médio e longo prazo, e em várias esferas da vida, como familiar, profissional, social, financeira e saúde.
Cuidar das finanças pessoais não é um projeto com começo, meio e fim. É preciso transformar todas as dicas acima em hábitos, para saber exatamente o que fazer em diferentes momentos da vida.
Leve em consideração que planos podem mudar, e nem sempre o que você deseja hoje pode ser o que irá te fazer feliz amanhã. Por isso, é importante sempre revisitar essa conversa sobre dinheiro.
As 8 dicas acima fazem parte da série Na Real, um conteúdo exclusivo LIT em parceria com o Bradesco e a Unibrad, na qual os professores da Saint Paul Escola de Negócios dão dicas práticas para descomplicar suas finanças pessoais. Saiba mais em serienareal.com.br